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Vienen por usted y su banco antes de lo que piensa. Y tienen el potencial de cambiar la forma en que realiza transacciones y el futuro del efectivo tal como lo conocemos. Conozca las «monedas digitales del banco central» o CBDC.
CBDC: llegando a un país cercano a usted
Según el Atlantic Council , una organización independiente con sede en Washington, DC que rastrea las CBDC, a partir de abril de 2022, 91 países están considerando emitir una CBDC. La administración Biden firmó una orden ejecutiva sobre activos digitales el 9 de marzo de 2022 que contenía una estipulación para investigar cómo sería un enfoque de todo el gobierno para implementar una CBDC en los Estados Unidos.
Lo importante que debe saber es que las CBDC son diferentes de Bitcoin y otras criptomonedas porque son creadas y gobernadas por una autoridad centralizada, en este caso, un estado-nación. Puede argumentar que muchas criptomonedas también están centralizadas, pero hay muchas que caen en el espectro de la descentralización, y esto es lo que las hace únicas de nuestro actual sistema financiero heredado.
Todas las CBDC están centralizadas por naturaleza: la palabra «central» está incluso en el nombre. Esto significa que hay un pequeño número de tomadores de decisiones que controlan cómo fluye la moneda a través de la economía. Esto es similar a cómo funciona el sistema financiero actual con grupos como la Reserva Federal a quienes se les otorga la autoridad para establecer la política monetaria.
También es importante comprender que no todas las CBDC se crean de la misma manera y que los estados-nación las implementarán de diversas maneras, lo que generará implicaciones significativas para sus ciudadanos. Las consecuencias de los diseños específicos de CBDC se desarrollarán en la sociedad y la cultura cotidianas. Exploremos algunos de los matices de las CBDC para que esté preparado para la próxima revolución en el dinero del gobierno.
¿Qué es una CBDC?
Una CBDC es una moneda digital del banco central. Son versiones digitales de una moneda de estado-nación emitida por el banco central de una nación determinada. Pueden o no estar respaldados por otro activo o pueden existir puramente como moneda fiduciaria, lo que significa que el valor se basa en la promesa del gobierno. La mayoría de los principales estados-nación usan moneda fiduciaria en la actualidad y podría pensar en las CBDC como una versión digital de la moneda fiduciaria que tiene adiciones especiales únicas en capacidades y funciones porque es puramente digital.
Por ejemplo, en los EE. UU., una CBDC sería esencialmente un «dólar digital» y, a menudo, se la conoce como tal.
Se están realizando estudios sobre cómo aplicar CBDC y comenzar a emitirlos en varias naciones importantes de todo el mundo. Algunos países ya han lanzado con éxito sus CBDC, incluido Nigeria .
A menudo promocionado como la próxima evolución para reemplazar el efectivo como el medio de intercambio dominante, quedan obstáculos antes de que veamos una adopción generalizada.
Emitido y propiedad del gobierno
A los gobiernos les gustan las CBDC porque son emitidas por el estado y permiten una regulación estricta dentro de un sistema cerrado. Las CBDC están bajo el control directo del gobierno, a diferencia de las criptomonedas que son emitidas por el sector privado o las cadenas de bloques públicas.
Una preocupación de muchos gobiernos es que las criptomonedas ofrecen a las poblaciones la opción de optar por no participar del sistema financiero tradicional en finanzas descentralizadas que existen más allá de la supervisión típica de la regulación gubernamental. Las CBDC son una forma de que los gobiernos ofrezcan un competidor de pago digital a las criptomonedas y los sistemas financieros descentralizados que se están construyendo fuera de la infraestructura de regulación gubernamental más actual.
Es apropiado señalar que el dinero no ha estado bajo el control de una autoridad centralizada durante mucho tiempo en la historia. Hace solo un par de cientos de años, las monedas de oro se aceptaban en todo el mundo sin ninguna supervisión central. Solo en los últimos cien años los gobiernos vieron el inmenso poder que podían aprovechar al establecer bancos centrales para ejercer la autoridad central de sus economías.
Los gobiernos ven las CBDC como un camino para recuperar su monopolio sobre el dinero porque una de las mejores formas de controlar una población es a través de la economía. Un control de la política monetaria es una importante palanca de control que los gobiernos no están dispuestos a ceder, pero quedan dudas sobre la rapidez con la que los ciudadanos de un determinado país adoptarán esta nueva forma de dinero como las CBDC.
Muchos factores podrían influir en este arco de adopción. Es probable que la adopción varíe mucho según el clima y el sistema político existente en la nación. Las diferencias culturales también pueden hacer que una nación esté más abierta a tales evoluciones en la moneda frente a otras que pueden ser más cautelosas con estas nuevas tecnologías.
Recordemos que crypto es opt-in porque tienes la libertad de elegir si quieres participar en la economía de criptomonedas y web3. Nadie le obliga a descargar una billetera criptográfica y comenzar a operar con NFT o tokens de criptomonedas. Es totalmente su propia elección individual. Es fundamental tener en cuenta que las CBDC pueden ser opcionales, o pueden volverse obligatorias, según las leyes y normas de un país específico.
Preocupaciones con las CBDC
La inflación sigue siendo una preocupación legítima porque los bancos centrales del gobierno aún mantienen el control sobre la oferta monetaria. No hay nada que impida que un gobierno emita más de su CBDC cuando lo desee o las circunstancias lo requieran. De hecho, podría ser aún más fácil inflar las CBDC porque son completamente digitales y no se necesitan insumos físicos para crear más moneda. Solo unas pocas pulsaciones de teclas y un gobierno puede crear más dinero de la nada.
La privacidad es una preocupación importante cuando se trata de CBDC porque los CBDC están inherentemente centralizados. La centralización brinda muchas vías para que ocurra corrupción o abuso, especialmente porque las CBDC crean enormes tesoros de datos sobre quién paga a quién, y esto podría aprovecharse para comenzar a censurar ciertas transacciones que el gobierno considera ilegales o ilegítimas.
Si las CBDC son el único método de pago mediante el cual una persona puede pagar a otra, entonces el gobierno tiene el poder de bloquear transacciones o congelar su cuenta bancaria cuando lo desee. Además, con todos estos datos, será tentador para algunos gobiernos usarlos para vigilar a su población.
Las CBDC pueden ser opcionales o pueden ser obligatorias. Un ejemplo de una CBDC que se está construyendo con la vigilancia como prioridad es el Yuan Digital chino . El Yuan Digital tiene como objetivo reemplazar el efectivo en la sociedad china. El yuan digital de China permite la vigilancia de todas las transacciones en todo el sistema financiero y China tiene la capacidad de congelar cuentas o bloquear transacciones que utilizan el yuan digital de forma remota.
Los derechos básicos descritos en la Declaración de Derechos dependen de la libertad económica que se ejerza. Si la libertad económica se vuelve más limitada a través de la supervisión estricta de las transacciones financieras que utilizan CBDC, los derechos fundamentales se ven afectados y amenazados.
Beneficios de las CBDC
Hay una variedad de beneficios derivados de algunos CBDC, mientras que otros pueden ofrecer beneficios limitados según su aplicación. Las CBDC son más rentables que el efectivo físico, ya que tienen costos de transacción más bajos. Es mucho más barato enviar fragmentos de datos por todo el país que pagar por la seguridad necesaria para transportar grandes sumas de efectivo, como en el caso de utilizar guardias armados y vehículos bancarios blindados para recoger y entregar efectivo y otros activos físicos como lingotes de oro.
El cambio a las monedas digitales y la eliminación del efectivo significa que todo es rastreable para que los gobiernos puedan garantizar la seguridad e integridad de su suministro de dinero con una amplia supervisión y datos detallados sobre las complejidades de su economía.
Un beneficio importante es que las CBDC pueden promover la inclusión financiera al permitir que las personas que a menudo quedan fuera del sector financiero accedan a la banca y otros servicios. En muchos casos, todo lo que necesita es un teléfono inteligente para acceder a las CBDC. Pueden competir con empresas privadas que necesitan incentivos para cumplir con los estándares de transparencia y limitar la actividad ilícita.
¿Cómo le afectarán las CBDC?
Una CBDC es dinero virtual respaldado y emitido por un banco central. Las CBDC son una versión gubernamental del dinero digital, pero difieren en algunos aspectos de las criptomonedas porque siempre están centralizadas, mientras que las criptomonedas varían en su nivel de descentralización y control central. Las CBDC podrían alcanzar una adopción masiva y convertirse en parte de la vida diaria casi tanto como las tarjetas de débito y crédito.
A medida que las criptomonedas se vuelven más populares, los bancos centrales del mundo se han dado cuenta de que necesitan brindar una alternativa para competir en un mundo en el que el futuro del dinero ya pasa de largo con el lanzamiento de nuevas innovaciones todos los días. Las finanzas descentralizadas (DeFi) y el uso de monedas estables, que son criptomonedas vinculadas a una moneda fiduciaria de un estado nacional como el dólar estadounidense o el euro, son ejemplos de nuevas posibilidades que ocurren más allá de las barandillas descritas por el sistema financiero heredado y su red de regulación. agencias
En algunos lugares, las CBDC podrían alcanzar fácilmente una adopción masiva y convertirse en parte de la vida diaria casi tanto como las tarjetas de débito y crédito. Es posible que se vea obligado a comenzar a pagar las cuotas oficiales del gobierno en el CBDC nativo de un gobierno determinado.
Los CBDC serán adoptados e implementados de manera diferente por varios estados-nación. Es crucial que los gobiernos que implementan CBDC las promulguen con cuidado para preservar los derechos de sus poblaciones y proteger sus datos de la extralimitación o la corrupción. Ciertos gobiernos pueden apoyarse en las oportunidades de control y vigilancia que ofrecen las CBDC y usarlas para reforzar aún más su poder en sus jurisdicciones.
Si controlas las palancas económicas de una sociedad, puedes controlar a la población. No hay libertad sin la libertad de realizar transacciones: si un gobierno censura su capacidad para realizar transacciones, entonces está limitando su derecho a la libertad de expresión. Los beneficios de las CBDC incluyen más formas de monitorear las tendencias financieras y pueden ayudar a que la política monetaria fluya de manera más rápida y fluida.
Los factores más importantes para determinar la forma en que las CBDC afectarán su vida dependen en gran medida del lugar donde viva y de cómo su país comience a implementar esta próxima evolución en el dinero.
